מה מגיע לעצמאים כל שנה?

מהן ההטבות המגיעות לעצמאים כל שנה? איזה הטבות ניתן לנצל?

עצמאים

קרן השתלמות ההטבה המשמעותית ביותר שיש לעצמאים היא קרן ההשתלמות. כל עצמאי יכול להפקיד 18,600 שקלים לקרן השתלמות ולזכות בכפל הטבות.

1. אין מס על רווחי ההון- אם אנו משקיעים כסף המדינה משתתפת איתנו ברווחים, 25% אחוז מהרווח הריאלי שעשינו. בקרן השתלמות המדינה לא משתתפת ואין מס על הרווח. כלומר, הרווח שלנו נקי! לכן, כדאי לנצל את ההטבה עד למקסימום האפשרי.

2. הכרה כהוצאה- המדינה מכירה בחלק מהכסף (4.5% מההכנסה החייבת ועד לתקרה של 11,925)

אם במקרה הנכם עצמאים ושכירים התקרה היא כפולה! כלומר, ניתן לקבל פטור ממס רווחי ההון גם בקרן ההשתלמות השכירה וגם בעצמאית.

קרן פנסיה/קופת גמל כיום עצמאים מחויבים בקרן פנסיה. ההפקדות לא גבוהות אבל אי הפקדה גוררת קנס של 500 שח. בניגוד לקרן השתלמות בה מומלץ להפקיד כל חודש על מנת לפרוס על עלות ההפקדה השנתית בקרן פנסיה כאן כמעט תמיד חייבים להפקיד חודש בחודשו. אם לא עשיתם את זה עד עכשיו ניתן לעשות זאת רטרו מתחילת השנה אולם במידה ויש כיסוי ביטוחי הוא כמובן יחול מעתה והלאה ולא מתחילת שנה.

אם במקרה הנכם עצמאים ושכירים התקרה היא כפולה! כלומר, ניתן לקבל פטור ממס רווחי ההון גם בקרן ההשתלמות השכירה וגם בעצמאית.

גובה ההפקדות לקרן פנסיה/קופת גמל תלוי בהכנסה שלכם ולכן אני ממליץ לפנות אליי פרטנית ויחד נתאים את גובה ההפקדה בהתאם להכנסה. גם כאן, המדינה מעודדת את העצמאים לחסוך לגיל זקנה ונותנת הטבות מס למי שמפקיד. אני לא אכניס אתכם לחישובים ולהסברים אבל אלו סכומים משמעותיים כך שמי שמפקיד ישלם פחות מס.

שכירים ועצמאים

קופת גמל להשקעה קופת גמל להשקעה היא מכשיר פיננסי לחיסכון והוא נזיל באופן מיידי. מי שמחליט לפדות את הכסף רק בגיל 60 בתור קצבה מקבל הטבה ולא ישלם מס על הרווח שצבר לאורך השנים. בגלל ההטבה הזו המדינה מגבילה את סכום ההפקדה. ההגבלה השנה היא על סכום של 71,377 שקלים. ההגבלה היא לפי תז ולכן גם ילדים זכאים לתקרת הפקדה! אני אשמח לעזור בכל שאלה או התלבטות בנושאים השונים. מורן.